Kreditrechner: praktischer Leitfaden
Wann ist dieser Rechner nützlich?
Der Kreditrechner hilft vor einer Finanzierung zu prüfen, ob eine Monatsrate ins Budget passt. Er zeigt nicht nur die Rate, sondern auch die Summe aller Zahlungen und damit die rechnerischen Zinskosten über die gesamte Laufzeit.
Nutze ihn, um verschiedene Laufzeiten oder Zinssätze zu vergleichen. Eine tiefere Rate wirkt bequem, kann aber durch eine längere Laufzeit zu höheren Gesamtkosten führen. Für einen Angebotsvergleich ist der effektive Jahreszins wichtiger als ein isolierter Werbezins.
- Monatsrate für Konsumkredit oder andere Ratenfinanzierung schätzen
- Kurze und lange Laufzeiten gegenüberstellen
- Gesamtkosten vor Vertragsabschluss sichtbar machen
So funktioniert die Berechnung
Für eine konstante Annuität gilt R = S₀ × ((1+i)ⁿ × i) ÷ ((1+i)ⁿ - 1). R ist die Monatsrate, S₀ die anfängliche Kreditsumme, i der monatliche Zinssatz und n die Zahl der Monatsraten. Der monatliche Satz entsteht aus dem Jahreszins geteilt durch zwölf.
Jede Rate enthält Zins und Tilgung. Zu Beginn ist der Zinsanteil höher, später nimmt der Tilgungsanteil zu. Bearbeitungsgebühren, Restschuldversicherungen, Verzugszinsen oder Kosten für eine vorzeitige Ablösung sind nicht automatisch enthalten und müssen anhand des konkreten Vertrags geprüft werden.
Formel
Bei einem Annuitätendarlehen wird die Monatsrate aus Kreditsumme, monatlichem Zinssatz und Anzahl Raten berechnet. Bei null Prozent wird die Summe gleichmässig aufgeteilt.
Praktisches Beispiel
Beispiel: Ein Kredit von CHF 30'000 zu 4 % Jahreszins über 60 Monate ergibt mit der Annuitätenformel eine Rate von rund CHF 552.50. Insgesamt werden ungefähr CHF 33'150 bezahlt; rund CHF 3'150 davon sind Zinsen.
Hinweis zur Nutzung
Die Ergebnisse sind indikative Berechnungen auf Basis deiner Eingaben. Sie ersetzen keine verbindliche Lohnabrechnung, Rechtsberatung oder Auskunft einer offiziellen Stelle.
Wichtige Hinweise
Anbieter können zusätzlich Gebühren, Versicherungen oder abweichende Berechnungsmethoden verwenden. Vergleiche deshalb immer den effektiven Jahreszins und das verbindliche Angebot.
Prüfe vor Vertragsabschluss, ob die Rate auch bei unerwarteten Ausgaben tragbar bleibt. Eine Reserve verhindert, dass kleine Störungen sofort zu Zahlungsverzug führen. Vergleiche Angebote mit identischer Kreditsumme und Laufzeit und lies die Bedingungen für Sondertilgung oder vorzeitige Rückzahlung. Ein tiefer Monatsbetrag ist kein ausreichendes Qualitätsmerkmal. Entscheidend sind Gesamtzahlung, effektiver Jahreszins, Gebühren und Flexibilität. Der Rechner ersetzt weder die Kreditfähigkeitsprüfung noch das verbindliche Angebot eines Finanzinstituts. Plane die Rate stets zusammen mit deinen übrigen Fixkosten.
FAQ
Was zeigt die Monatsrate?
Sie zeigt die rechnerisch konstante Rate aus Tilgung und Zins für die gewählte Laufzeit.
Was passiert bei längerer Laufzeit?
Die Monatsrate sinkt meist, während die gesamten Zinskosten in der Regel steigen.
Sind Kreditgebühren enthalten?
Nein. Der Rechner berücksichtigt nur Kreditsumme, Laufzeit und eingegebenen Zinssatz.
Was ist der Unterschied zwischen festem und variablem Zins?
Ein fester Satz bleibt für die vereinbarte Periode konstant. Ein variabler Satz kann sich ändern und damit auch Rate oder Laufzeit beeinflussen.