Hypotheken-Tragbarkeit-Rechner Schweiz: praktischer Leitfaden
Wann ist dieser Rechner nützlich?
Der Tragbarkeit-Rechner hilft vor Besichtigung, Kaufangebot oder Bankgespräch. Er zeigt, wie stark ein Immobilienkauf das Bruttoeinkommen belasten würde.
Schweizer Banken rechnen oft nicht nur mit dem aktuellen Marktzins, sondern mit einem kalkulatorischen Zinssatz und zusätzlichen Kosten für Unterhalt und Nebenkosten. Dadurch soll die Finanzierung auch bei höheren Zinsen tragbar bleiben.
- Kaufpreis und Eigenmittel grob prüfen
- Kalkulatorische Jahreskosten simulieren
- Belastung mit einem Grenzwert wie 33 % vergleichen
So funktioniert die Berechnung
Der Rechner zieht die Eigenmittel vom Kaufpreis ab und erhält so eine geschätzte Hypothek. Darauf werden kalkulatorische Zinsen berechnet. Zusätzlich werden Unterhalt und Nebenkosten als Prozent des Kaufpreises addiert.
Die Summe dieser Jahreskosten wird dem Bruttoeinkommen gegenübergestellt. Eine Quote über dem gewählten Grenzwert ist ein Hinweis, dass mehr Eigenmittel, ein tieferer Kaufpreis oder eine genauere Bankprüfung nötig sein können.
Formel
Tragbarkeit = (Hypothek × kalkulatorischer Zinssatz + Kaufpreis × Nebenkostenquote) ÷ Bruttoeinkommen × 100.
Praktisches Beispiel
Beispiel: CHF 850'000 Kaufpreis, CHF 180'000 Eigenmittel und 5 % kalkulatorischer Zins ergeben CHF 670'000 Hypothek. Mit 1 % Nebenkosten entstehen CHF 42'000 theoretische Jahreskosten.
Hinweis zur Nutzung
Die Ergebnisse sind indikative Berechnungen auf Basis deiner Eingaben. Sie ersetzen keine verbindliche Lohnabrechnung, Rechtsberatung oder Auskunft einer offiziellen Stelle.
Wichtige Hinweise
Der Rechner berücksichtigt keine Amortisation, keine Objektbewertung und keine bankinternen Ausnahmen. Er ist ein Vorab-Check, keine Finanzierungszusage.
Für eine verbindliche Beurteilung prüfen Banken Einkommen, Eigenmittel, Objekt, Alter, Pensionskasse, bestehende Schulden und langfristige Tragbarkeit.
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FAQ
Warum wird ein kalkulatorischer Zinssatz verwendet?
Damit die Finanzierung auch bei höheren Zinsen tragbar bleibt. Der Satz ist eine konservative Simulation.
Ist 33 % eine fixe Grenze?
Nein. Ein Drittel des Bruttoeinkommens ist eine verbreitete Orientierung, Banken können eigene Regeln anwenden.
Sind Amortisationen enthalten?
Nein. Der Rechner zeigt Zinsen und Nebenkosten. Amortisation muss separat berücksichtigt werden.
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Häufig werden mindestens 20 % erwartet, aber Herkunft und Zusammensetzung der Eigenmittel sind wichtig.
Ersetzt das eine Bankofferte?
Nein. Es ist eine erste Plausibilisierung vor einer professionellen Finanzierungsprüfung.
Quellen und Aktualisierung
Zuletzt aktualisiert: 12. Juli 2026